Цитаты из моих книг

Возвращение госпожи Трумпф

Лучше бы пошли на биржу. Там денег намного больше, чем у меня.

– Почему вы так рискуете и держите деньги и золото дома?

– На это есть много причин. Во-первых, мне нравится любоваться своими сокровищами. Я очень люблю золото и деньги. Во-вторых, это своего рода запас на черный день. Что бы ни случилось, мне хватит моего сундука, чтобы прожить несколько лет.

– Не многовато ли не черный день?

– Это зависит от того, сколько у тебя всего денег. Конечно, не имеет смысла хранить дома больше пятидесяти процентов от своего состояния. В-третьих, большая часть моих денег вложена в акции. Это означает определенный риск. Поэтому имеет смысл какую-то часть денег держать в наличном виде.

Деньги задерживаются лишь у того, кто к этому готов. Если кто-то получит деньги неправедным путем, то ему от этого будет еще хуже, чем если бы он сидел без денег.

– Я этого не понимаю. Зачем же тогда люди воруют?

– Видимо, они думают, что ситуация изменится, если у них будет много денег. Они полагают, что деньги могут сделать их счастливыми.

Чтобы жить полной и счастливой жизнью, надо сначала измениться самому. Деньги сами по себе в этом не могут помочь. Они нейтральны. Только когда они попадают в чьи-то руки, то могут использоваться и для добрых, и для злых дел. Счастливый человек станет с деньгами еще счастливее, а вечно озабоченный только добавит себе забот.

– Деньги делают характер человека более выразительным. Они помогают лучше проявиться свойствам твоей личности. Если ты хороший человек, то с помощью денег сможешь совершить много добрых дел. А если ты преступник, то быстро растратишь все деньги на глупости. Лично мне деньги помогли. Меня начали уважать. Я с большим уважением стала относиться сама к себе. Я беседовала с интересными людьми, моя жизнь стала более увлекательной, я стала задумываться о многих вещах. В целом стала счастливее и приобрела уверенность в себе.

– Деньги могут оказать очень большую помощь в жизни. Они как бы поднимают всю нашу жизнь на более высокий уровень и поддерживают все остальные ее стороны. С помощью денег намного легче реализовать свои цели и мечты. Я подумала, что мне, наверное, так хорошо на душе от того, что у меня хорошие цели. Я только теперь поняла, почему Мани с самого начала настаивал на том, чтобы в первую очередь определиться с целями.

– В сундуке я храню только часть своих наличных денег. Остальные лежат в банковском сейфе. Так что воры в любом случае не могли сильно навредить мне. Мне бы хотелось отблагодарить вас. Но я хочу сделать это так, чтобы моя благодарность осталась с вами на всю жизнь. Поэтому я предлагаю тебе и твоим друзьям организовать вместе со мной инвестиционный клуб. 

– А что это такое?

– Это значит, что мы будем вместе вкладывать деньги. Каждый вносит в общий котел, к примеру, по пятьдесят марок в месяц, а потом мы вместе вложим эти деньги в дело.

– Эта история очень точно описывает то, чем я занимаюсь. Но мне пришлось учиться этому на собственных ошибках. Повезло, что ты с детства учишься правильно обращаться с деньгами.

Если раньше мне первым делом приходили в голову мысли относительно того, почему задуманное мною не получится, то теперь я все больше думала о вещах, которые мне по силам. Я искала пути решения, а не возможности для самооправдания. Я обещала ей договориться с Моникой и Марселем о встрече и основать инвестиционный клуб. Прежде чем мы попрощались, она вручила мне сто сорок марок – по десять марок за каждый день, пока я ухаживала за ее собакой. Я сразу же побежала вместе с Мани в банк, чтобы положить половину этих денег на "куриный" счет.

– Твой счет прекрасно растет. Просто поразительно, как умело ты копишь деньги. Хоть ты и зарабатываешь меньше, чем взрослые, но экономишь лучше, чем большинство из них.

– А что ты делаешь с деньгами, которые не предназначены для "курицы"?

– Я делю их на пять частей. Одну часть трачу на себя, а четыре остальных раскладываю по двум копилкам. Иначе я не смогу полететь в Сан-Франциско и купить себе компьютер.

– Оказывается, твоя система еще умнее, чем я могла предполагать. Я думаю, что всем остальным детям хотелось бы узнать о твоей системе. Это намного облегчило и обогатило бы их жизнь. Выступишь с речью на большом собрании учеников и родителей. Это самая лучшая возможность рассказать о твоей системе.

– Знаешь, мне часто приходится видеть, как люди обращаются с деньгами. Многие из них выкладывают мне душу. Ты просто не поверишь, сколько забот и страданий бывает у людей из-за того, что они не знают, как поступать со своими финансами. Но они приобретают громадную важность, когда их постоянно не хватает. В этом случае они оказывают влияние на все остальные стороны жизни. Люди в буквальном смысле начинают болеть, они ощущают свою ничтожность и бесполезность. И никто не может рассказать им, насколько легко деньги могут превратиться в положительную силу.

– Почему вы сами не можете все это рассказать? Вы ведь разбираетесь в таких делах, работая в банке.

– Потому что на детей произведет большее впечатление, если это расскажешь ты. С моей стороны это будет звучать как назидание, а тебя дети воспримут как свою. Ты ведь делаешь то, что и они в состоянии сделать.

– Но вы ведь сами говорите, что всегда делали только те вещи, которые доставляют вам удовольствие. У господина Ханенкампа было любимое занятие – фотография. Он подумал, не заняться ли ему бизнесом. Открыл ателье фотографии. Через несколько лет успешно продал его и купил себе небольшой отель на одном из островов Карибского моря. Вернувшись в Европу, торговал недвижимостью и опять неплохо заработал на этом. Вот только вкладывать заработанные деньги так и не научился, но этим как раз с удовольствием занимается жена.

– Да, делал что хотел, но это еще не значит, что при этом мне не было страшно. Или ты думаешь, что мне легко было принять решение бросить учебу и отправиться путешествовать по свету? Я боялся и тогда, когда решил потягаться с акулами бизнеса. Но самые прекрасные вещи в моей жизни происходили именно тогда, когда я боялся, но делал. Впервые увидел ее в поезде и сразу же влюбился. Как это – взять и заговорить с ней в присутствии других людей? На следующей станции мне надо было выходить и времени оставалось мало. Я буквально умирал от страха. А вдруг она не захочет со мной разговаривать? Я же опозорюсь перед всеми! И все же я решился. Зато смотри, какую награду я за это получил. Самую ценную в своей жизни. Самые ценные подарки мы делаем себе сами. Перед тем, кто не боится неудач, раскрывается весь мир.

Стоило мне только подумать о полном зале слушателей, как комок подкатывал к горлу. – А ты представь себе, что ты ничего не боишься и не нервничаешь. Как ты думаешь, в этом состоянии ты смогла бы рассказать свою историю? – Если бы меня слушали всего один-два человека, то это даже доставило бы мне удовольствие. – Значит, все это тебе по силам. Если ты можешь выступать перед двумя, то выступишь и перед двумя сотнями. Ведь получается, что только страх мешает делать то, что доставляет тебе удовольствие. Но человек в состоянии расти, лишь преодолевая собственный страх.

– Жизнь – нелегкая штука.

– Но зато прекрасная. 

Большой кризис

– Мы просрочили платеж за дом и банк направил нам письмо с самым серьезным предупреждением. Если мы до определенного срока не заплатим, то кредитный договор с нами будет расторгнут. Мне показалось, что прошло ужасно много времени с тех пор, как он впервые прочел лекцию о деньгах, все так изменилось! Большинство уроков относительно денег ты получаешь теперь от людей, у которых этих денег много. Это самые лучшие учителя. Тебе не хватало только одного важного урока – как вкладывать деньги. Завтра твои родители встречаются с Гольдштерном и он все уладит. Я совсем забыла об этом. Да, Гольдштерну можно было доверять. Он, конечно, поможет родителям. – Думаю, у тебя появилась еще одна причина, чтобы стать богатой. Ты ведь сможешь в этом случае помогать другим и тебе все будут доверять

Ты – неповторимая личность. Однако ты сможешь добиться не меньших успехов, чем он, если будешь продолжать в том же духе.

– Главное только, чтобы ты сама решила, что ты этого хочешь. Многие люди тоже согласились бы поменяться местами с Гольдштерном. Но не все готовы сделать то, что для этого нужно. Не все хотят платить за успех.

– А что для этого нужно?

– Именно то, что ты сейчас и делаешь. Главное – не забывай вести "Дневник успеха". Это не так легко, как тебе кажется. Успех может вскружить тебе голову. Если ты начнешь задирать нос, то перестанешь учиться. А тот, кто не учится, перестает расти как личность. Ведя "Дневник Успеха", ты глубже задумываешься о себе самой, об окружающем мире и о принципах успеха. При этом ты начинаешь лучше понимать себя, свои желания и других людей. Но ты не должна пасовать перед трудностями. Страх перед трудностями, ошибками и неудачами разрушил уже не одну человеческую жизнь.

– Как только ты подумаешь, что тебе что-то не по силам – перелистай свой дневник и отыщи в нем доказательства, что нет таких вещей, которых ты не смогла бы сделать. Я просмотрела свои записи и нашла много случаев, когда испытывала страх перед вещами, которые в действительности сделать оказывалось проще простого. Впервые ощутила, что страх перед выступлением уходит. Чем больше я вспоминала о том, чего уже достигла, тем увереннее себя чувствовала.

– Страх появляется там, где мы представляем себе неудачу и другие негативные последствия. Чем больше мы думаем об этом, тем сильнее становится страх. Если ты заглянешь в свой дневник, то сможешь сосредоточиться на успехе и представить, что у тебя все получится. Когда ты думаешь о положительных целях, то для страха просто не остается места. Достаточно знать, как оно работает.

На следующий день нас на машине привезли в больницу к Гольдштерну. Он сказал, что будет лучше, если он поговорит с родителями наедине. Гольдштерн сумел добиться для них отсрочки платежей на несколько месяцев и снизил сумму платежа на тридцать два процента. Таким образом, у них теперь каждый месяц должно было оставаться больше денег. Из них они планировали половину откладывать на непредвиденные расходы, а на остальные деньги выращивать свою "курицу".

Я достала из дневника листок, где были помечены мои цели. Одна из них состояла в том, чтобы помочь родителям разделаться с долгами. И я это сделала! На последней странице тетради я большими буквами вывела "Мои самые большие успехи": 1 Я помогла родителям избавиться от страха перед долгами. Теперь они по моему совету начнут экономить деньги.

Инвестиционный клуб

Наконец настал тот день, когда Марсель, Моника и я вместе с Мани собрались у госпожи Трумпф. Перед каждым из нас на столе лежали папка и конверт. – Мы начинаем первое заседание инвестиционного клуба. Прежде всего мы должны выбрать для себя название – "Денежные маги". Мы все пришли к выводу, что деньги могут появляться из ничего, если знать нашу волшебную формулу, которая включала:

– осознание того, что мы любим деньги и хотим их зарабатывать

– уверенность в себе, идеи и готовность делать то, что нам нравится

– распределение денег на ежедневные расходы, исполнение долгосрочных желаний и на "курицу"

– умелое вложение денег

– наслаждение от всего этого процесса

Мы написали на обложках папок название "Денежные маги" и свои фамилии. На первом листе мы написали свою волшебную формулу. – Нам потребуются правила, которые обеспечат нашему инвестиционному клубу успех. Эти правила помещены на второй странице:

1 Встречи происходят один раз в месяц

2 Явка строго обязательна

3 Каждый делает свой вклад наличными деньгами

4 Деньги из общего фонда не изымаются, так как "курица" должна расти

5 Все решения принимаются коллегиально

Мы определили день для ежемесячных встреч. Затем договорились, что каждый должен вносить сто марок в месяц. Еще нам надо было открыть в банке общий счет, которым мы имели право распоряжаться только все вместе. – Я долго думала, как мне отблагодарить вас за вашу смелость и решила подарить вам первый взнос в наш инвестиционный клуб. Можете открыть конверты. В каждом из них лежало по пять тысяч марок.

– Мы не можем этого принять

– Вы оказали мне большую услугу. Итак теперь мы можем вложить в общий фонд двадцать тысяч марок. Добавим сюда по сто марок ежемесячных взносов, то есть еще четыреста марок. За год эти взносы составят четыре тысячи восемьсот марок. Таким образом, через шесть лет у нас накопилось бы сорок восемь тысяч восемьсот марок. Поскольку мы эти деньги будем вкладывать, то у нас получится больше. Значительно больше.

Когда мы все выложили по пять тысяч марок на прилавок, удивлению госпожи Хайнен не было предела. Дали нашему счету название "Денежные маги" и будет значиться теперь во всех банковских документах. Я сказала госпоже Хайнен, что согласна выступить на школьном собрании. Когда мы вернулись домой к госпоже Трумпф, выяснилось, что нас ожидает учеба. Нам предстояло определить, каким образом мы будем вкладывать деньги.

– Вкладывать деньги легче, чем представляет себе большинство людей. При этом надо учитывать все три вещи. Я записала их на третьей странице.

Первое. Деньги должны быть вложены надежно.

Второе. Деньги должны приносить "золотые яйца". Наша цель – максимальный доход. Поэтому надо посмотреть, какие вложения обеспечат нам самые высокие проценты. При этом надо знать, что самый большой доход всегда приносят акции.

Третье. Нашими вложениями должно быть легко управлять.

– Значит будем вкладывать в акции. А что такое акции? Все что-то слышали про акции, но лишь немногие точно знают, что они собой представляют. Представьте, Марсель решил для своей фирмы по доставке булочек приобрести компьютер за две с половиной тысячи марок. Если же его не устраивают дополнительные расходы, то он может пойти другим путем: он попросит у вас двоих деньги, которые ему не придется возвращать. Предположим, каждая из вас даст ему по восемьсот марок. Вы сделаете это только в том случае, если вам будет это выгодно. Такая сделка будет иметь смысл, если Марсель уступит вам часть стоимости своей фирмы. Можете договориться, что каждой из вас будет принадлежать по 10 процентов стоимости его фирмы. Допустим, его фирма стоит десять тысяч марок.

– А как мы узнаем, сколько она стоит?

– Цена определяется только тем, сколько люди готовы заплатить за нее.

– Возможно, ее захочет купить какой-то другой булочник, чтобы приобрести себе новую клиентуру. Ведь эти люди будут покупать у него еще и его товар, и все расходы окупятся. Если Марсель решит продать фирму и кто-то будет готов уплатить за нее десять тысяч марок, то он получит свои восемьдесят процентов, то есть восемь тысяч марок, а вы – по десять процентов, то есть по тысяче. Так получается, что я могу заработать на этом деньги, только если фирма будет продана?

Может случиться, что кто-то захочет выкупить у тебя твою долю. Тогда ты будешь назначать цену. Предположим, ты захочешь продать ее за тысячу сто марок. В этом случае у тебя получится неплохой доход. Ведь каждый покупает только из расчета, что сможет когда-нибудь перепродать эту долю еще дороже, что и происходит каждый день на биржах. Биржа – это такое место, где встречаются люди, которые покупают и продают свою долю в той или иной фирме. Можно предполагать, что фирма Марселя будет работать настолько хорошо, что в будущем повысится ее стоимость. А если растет стоимость фирмы, то дороже становятся и ваши доли, то есть те самые десять процентов. И люди будут готовы уплатить за них еще больше.

– Так ведь в этом-то и заключается вся прелесть акций. Вовсе не обязательно самому создавать фирму. Можно просто принять в ней участие, купив ее долю, то есть акцию.

– Значит, мои деньги будут работать на меня, а мне ничего не надо будет делать!

– А что если никто не захочет купить мою долю?

– Тогда придется снижать цену до тех пор, пока кто-нибудь не сочтет, что покупка имеет смысл. Покупатель найдется всегда. Весь вопрос только в том, за сколько он купит. Но деньги ты потеряешь только в том случае, если продашь свою долю. Если же ты сохранишь ее то, возможно, в будущем найдется кто-нибудь, кто заплатит за нее больше. – А я тем временем ничего не буду с этого иметь?

– Ты будешь иметь свою долю во всех доходах. Каждый раз, когда фирма приносит доход, он распределяется между всеми, кто имеет в ней свою долю. Это называется дивидендами.

В настоящих компаниях это делается следующим образом. Один раз в год подсчитывается доход, а затем определяется, что делать с этими деньгами. Часть может быть, к примеру, израсходована на покупку вещей, которые необходимы фирме, чтобы работать еще лучше. А часть распределяется между акционерами.

– А кто это решает?

– Все, кто имеет в этой фирме свою долю. Вопрос решается большинством голосов. Это называется собранием акционеров.

– Зачем мне разбираться в делах Марселя? Я и так могу заработать на своих акциях не меньше, чем он.

– Да нет, кое-что о фирме все-таки надо знать. Акции не всегда надежны и что такие вложения не всегда просты для понимания и управления. Выполняется только второй пункт – высокая доходность. Если акции покупать самому, то все так и есть. Но можно дать поручение другим людям, чтобы они подыскали нам нужные фирмы и купили их акции.

– Мне, как бизнесмену, не нравится, что мои деньги просто так лежат в банке. На них даже проценты не начисляются. Прежде чем вкладывать деньги, надо точно представлять себе, что ты делаешь. Для начала я хочу рассказать вам о гениальной форме инвестиций и раздобыть кое-какие материалы по этой теме. Дело в том, что существует возможность купить себе акции всех фирм, которые приносят радость детям. Мы назвали несколько фирм, которые нам нравятся. Тогда я расскажу вам, как вы сможете приобрести свою долю в этих фирмах. Госпожа Трумпф сказала, что ей нужно несколько дней, чтобы отыскать необходимые материалы. Таким образом, мы договорились, что встретимся через пять дней.

Выступление

В один из вечеров ко мне зашла госпожа Хайнен, чтобы обсудить мое предстоящее выступление. Определили перечень вопросов и я немного порепетировала с ответами. На этом вся подготовка и закончилась. В голове не было ни одной связной мысли. О завтраке я думать не могла – мне просто кусок в горло не лез. Я все яснее представляла себе, какой кошмар меня ожидает. Открыв дневник, я сразу невольно вспомнила наш последний разговор, когда, полистав дневник, нашла в себе силы согласиться на это выступление. Было уже очень много успехов. Я начала зарабатывать деньги, нашла работу, пережила приключение в доме госпожи Трумпф, открыла счет в банке, помогла родителям. Я углубилась в чтение и это отвлекло меня от предстоящего выступления. Складывалось впечатление, что я действительно могу выполнить все, что запланировала. Вдруг я услышала знакомый голос. Я оглянулась и увидела в проходе очень знакомое лицо. Это был Гольдштерн в инвалидной коляске. Я с радостью поздоровалась с ним.

Я по-прежнему сильно нервничала, присутствие друзей придало мне уверенности. Я вдруг поняла, что ничего страшного со мной не случится. Однажды ко мне обратилась совсем маленькая девочка, которая уже умела обращаться с деньгами лучше многих взрослых. Она каждый месяц зарабатывает много денег и разработала замечательную систему по их распределению. Обычная девочка, которой еще до недавних пор не хватало денег на карманные расходы. Но потом она получила несколько хороших советов. Я рассказала слушателям о своей системе и о курице, несущей золотые яйца. Госпожа Хайнен задавала вопросы о том, где и как дети могут заработать деньги, о "Дневнике Успеха" и о многих других вещах.

У тебя талант рассказчика и люди охотно тебя слушают. Никто же не знает, что ты еще могла или хотела бы сказать. Поэтому просто прими мою похвалу. На свете не так-то много людей, которые слышали от меня нечто подобное. Но ты никогда не узнала бы, на что способна, если бы отказалась выступать. Обычно мы больше всего гордимся теми вещами, которые дались нам с трудом. Не забывай этого.

Вместе с Мани направились к нашему лесному убежищу. Добравшись туда, я вдруг почувствовала, что все напряжение последних дней мигом спало с меня. Я была счастлива и гордилась собой! Я впервые в жизни осознала, что способна на многое. Меня переполняло чувство благодарности. Как же все-таки изменилась моя жизнь!

Клуб начинает вкладывать деньги

– Уважаемые денежные маги! Сегодня мы впервые будем инвестировать свои деньги. Сначала я хочу рассказать о способе вложения, позволяющем вас получить долю во всех фирмах, которые вам нравятся. Вы помните, что я обещала показать вам более простой путь? Этот путь называется "инвестиционный фонд". Перед вами лежит лист, где изложено все самое основное. "Инвестиционный фонд – это большой общий котел, куда многие вкладчики вносят свои деньги, так как у них нет времени, знаний или желания самим покупать акции. На собранные деньги профессионалы – управляющие фондом – покупают акции. Государство строго следит за этой деятельностью и управляющие должны придерживаться определенных правил. Так, например, они должны покупать акции не менее двадцати различных компаний. Затем, что дела у какой-то одной фирмы могут вдруг пойти плохо. Если теперь эти акции потеряют в цене сорок процентов, то ты сможешь продать их уже не по пятьдесят марок, а всего по тридцать. Именно поэтому управляющие покупают акции не менее двадцати различных фирм. Предположим, что мы на тысячу марок купили двадцать различных акций. Если теперь одна из акций потеряет в цене сорок процентов, а остальные останутся на прежнем уровне, то у нас все-таки останется девятьсот восемьдесят марок. Это значит, что мы потеряем всего два процента. Совершенно верно. Однако в действительности происходит так, что одни курсы акций падают, другие повышаются, а третьи остаются на прежнем уровне. В целом же преобладает тенденция к повышению, так как управляющие фондом хорошо разбираются в своем деле.

– А что если все курсы упадут?

– Тогда ни в коем случае нельзя продавать акции. Помнишь, что я говорила в последний раз, когда мы беседовали об акциях? Потери наступают лишь тогда, если ты продаешь их в такой момент.

– Это значит, что мы можем вкладывать в фонд только те деньги, которые нам не понадобятся в ближайшее время?

– Именно так. Планируя вложения в инвестиционный фонд, мы должны исходить из того, что наши деньги будут находиться там в течение пяти или десяти лет. Если мы располагаем таким временем, то риск вложения практически равен нулю. Большинство акций фонда за такое долгое время дадут неплохую прибыль.

– А что если управляющий фондом сбежит с нашими деньгами?

– Это невозможно, потому что он этих денег даже в руках не держит. Все деньги хранятся в банке. Это абсолютно надежно.

"Фонды выполняют все распоряжения вкладчиков. Они организованы таким образом, что могут быть вполне пригодны для детей и подростков. Они надежны, если разместить в них деньги на срок от пяти до десяти лет. Они приносят хорошие доходы".

– В среднем двенадцать процентов – хорошие фонды добиваются таких результатов на протяжении уже очень многих лет. 

– А двенадцать процентов – это много?

– Это намного больше. При двенадцати процентах через двадцать лет наши двадцать тысяч увеличатся почти в десять раз. Итого получится двести тысяч марок. Кроме того, мы вносим по сто марок в месяц, итого четыреста. Если мы и на них будем получать двенадцать процентов, то через двадцать лет будет куча денег. Но если мы будем вносить больше, то и доход будет намного больше. Я предлагаю увеличить ежемесячный взнос до двухсот пятидесяти марок. Но ведь дело того стоит. Таким образом, мы решили, начиная с этого момента, вносить каждый месяц по двести пятьдесят марок, то есть в общей сложности тысячу. Если мы вложим их под двенадцать процентов, то через двадцать лет у нас будет восемьсот семьдесят тысяч марок.

– У каждого из вас будет достаточно денег, чтобы купить себе небольшую квартиру или сделать начальный взнос за собственный дом. А вам к тому времени не будет и тридцати пяти лет. А если вы решите оставить эти деньги в фонде еще на десять лет, то они утроятся и у нас будет три миллиона.

"Благодаря фондам выполняется и третий критерий. Управлять вкладом очень легко – не труднее, чем своим банковским счетом". Что вы скажете, если мы вложим деньги в такой фонд? Там наши деньги будут в безопасности, через двадцать лет мы получим миллион и вся процедура не сложнее, чем открыть банковский счет. Форма вложения очень удобная. Но откуда мы знаем, какой фонд надо выбрать? Существуют тысячи различных фондов. Но если внимательнее присмотреться, то многие из них сразу отпадают. Я приготовила для вас перечень критериев, которым должны отвечать нужные нам фонды.

Первое. Фонд должен существовать не менее десяти лет. Если он на протяжении такого срока добивался хороших прибылей, то можно исходить из того, что он и в будущем будет работать успешно.

Второе. Это должен быть крупный международный акционерный фонд. Такие фонды покупают акции по всему миру. За счет этого уменьшается риск и повышается надежность.

Третье. Существуют рейтинги фондов. По ним можно судить, какие фонды достигли за последние десять лет наилучших результатов.

– Где найти такой рейтинг? И откуда мы можем узнать, международный это фонд или нет? Мы узнаем это, перевернув страницу. Госпожа Трумпф вложила в наши папки рейтинги фондов. А что означает последняя графа "волатильность"? Это колебания курсов. Чем сильнее они колеблются, тем выше цифра в этой графе. Глядя на нее, вкладчик может определить, сколько нервов ему понадобится. Чем сильнее колебания, тем больше приходится переживать. Курс то резко растет, то через несколько дней так же сильно падает. Можно сказать, что чем ниже волатильность, тем меньше риск? В определенном смысле это так. В любом случае низкая волатильность придает ощущение большей надежности. Доходы растут более равномерно.

– А почему бы не сказать просто – "колебания курса"?

– Возможно, финансисты ощущают собственную важность, используя понятия, которых никто кроме них не понимает. Из-за этого многие люди полагают, будто вложение денег – это тайна за семью печатями. А если они чего-то не понимают, то и относятся к этому с недоверием. Хотя на самом деле, все невероятно просто. Определить какие доходы приносит каждый фонд и насколько стабильно развивается.

– А как же мы узнаем, какие из этих фондов крупные и международные? На следующей странице была указана величина каждого из двадцати фондов, доходы за последние десять лет, доходы за последние три года, а также источники приобретения акций. В списке содержались даже данные, акции каких фирм предпочитает покупать тот или иной фонд.

– Я тоже думала об этом фонде. Хорошо, что мы пришли к единому решению. А знаете, что означают доходы свыше пятнадцати процентов? Существует простая формула, которую можно использовать, не заглядывая в сложные таблицы. Надо разделить цифру "семьдесят два" на годовой процент. Полученный результат будет означать количество лет, в течение которых ваши деньги удвоятся. Что будет, если разделить семьдесят два на двенадцать? Шесть. Правильно. Это значит, что через шесть лет сумма, вложенная под двенадцать процентов, удвоится. Значит, если мне надо узнать, как обстоит дело при пятнадцати процентах, надо семьдесят два разделить на пятнадцать. Это будет четыре целых восемь десятых.

Скажем для простоты, что ваши деньги удвоятся через пять лет, если вы вложите их под пятнадцать процентов годовых. Это значит, что если такой уровень доходности сохранится и впредь, то наши двадцать тысяч марок через пять лет превратятся в сорок тысяч. Это еще больше, чем мы думали, когда говорили про двенадцать процентов. А всего-то и нужно, что оставить деньги в фонде. Отличная система. После того как мы приняли главное решение, остальное уже не представляло никакого труда. Мы заполнили формуляр, поставили под ним все четыре наши подписи и отправили по указанному адресу. Через несколько дней мы получили ответ из фонда, что на наше имя открыт счет. На него мы перечислили двадцать тысяч марок. Теперь у нас оставалась еще тысяча марок наших ежемесячных взносов. Мы хотели направить ее туда же, но госпожа Трумпф убедила нас выбрать другой фонд для лучшего распределения рисков.

Мне уже не приходилось долго думать, о чем писать. Получалось, что чем больше я пишу, тем больше становятся мои успехи. Видимо, это от того, что я становилась все увереннее в себе.

Бабушка с дедушкой не хотят рисковать

Мы продолжали регулярно встречаться и обсуждать разные вопросы. Раз в месяц мы записывали текущий курс фондовых акций и поэтому точно знали, сколько денег мы бы заработали, если бы продали свои акции. Лучше всего вложить деньги в фонд и забыть про них на пять-десять лет. А затем уже можно посмотреть, каков курс акций и в каком выигрыше мы оказались. Но в октябре курсы акций нашего фонда резко упали. От наших денег осталось всего четырнадцать тысяч сто двадцать восемь марок. Мы потеряли около двадцати пяти процентов. К такому повороту событий мы были не готовы.

– Мой папа сегодня за завтраком сказал одну вещь. Он считает, что сейчас можно купить акции по хорошей цене – "ниже номинала". Похоже, что вас наши потери не огорчают.

– А у нас нет никаких потерь.

– Как нет? Больше пяти тысяч марок. Лично мне это совсем не нравится.

– Потери у нас были бы только в том случае, если бы мы сегодня продали акции. Но мы же этого не делаем.

– Когда я пережила первый обвал курсов, то реагировала точно так же. Я проклинала тот день, когда купила это несчастные акции. Я страшно боялась, что курс упадет еще ниже, так как во всех газетах были только отрицательные прогнозы. Я пережила не один такой кризис. Но через год-два курс всегда восстанавливался. Поэтому я абсолютно не нервничаю, когда на бирже случается обвал.

– А что если действительно началась вечная биржевая "зима", как вы только что выразились?

– Ответ содержится уже в самом слове "зима". Что такое зима? Одно из времен года. Сезонные изменения происходят на бирже точно так же, как и в природе. Так всегда было и всегда будет.

– Так, может, нам лучше было бы подождать и вложить деньги "зимой"?

– Если бы мы точно знали, что скоро наступит "зима", то конечно. Но мы же этого не знали. Курс точно так же мог и вырасти. И тогда б мы кусали себе локти, что не вложили деньги раньше и за счет этого упустили прибыль.

Теперь настало время покупать дополнительные акции, как сказал отец Моники. Мы должны исходить из того, что через три-пять лет курсы не просто вернутся к прежнему уровню, но и вырастут на двадцать-тридцать процентов. Если бы мы вложили двадцать тысяч марок сегодня, то выигрыш составил бы от сорока до пятидесяти процентов. И у нас было бы от двадцати восьми до тридцати тысяч марок. Это потому что мы купили бы по цене ниже номинала. Это означает, что сегодня акции можно купить гораздо дешевле, чем они стоят в действительности. Но через какое-то время снова найдется покупатель, который заплатит за них истинную цену. В этом случае мы бы тоже получили неплохую прибыль. Надо поторопиться и купить акции, пока их курс ниже номинала. Давайте сбросимся еще по пять тысяч марок, чтобы еще раз вложить двадцать тысяч марок. У меня такие деньги есть. А у вас?

У меня на счете тоже были кое-какие запасы, которые можно было вложить в дело. Но до пяти тысяч мне не хватало двух тысяч семисот сорока марок. Бабушка с дедушкой завели на меня сберегательную книжку на которую регулярно вносили какие-то деньги. Это был подарок мне на совершеннолетие. Ведь сберкнижка – это далеко не самое лучшее место для хранения денег. Гольдштерн вообще называл ее "машиной по уничтожению денег". Я была уверена, что дедушка и бабушка сразу же поймут, какой благоприятный момент наступил сейчас для покупки акций. Но тут я жестоко ошибалась. Я попыталась объяснить ему, что потерять деньги я смогу, только если буду продавать акции в период спада, что курсы акций всегда восстанавливаются, что за биржевой "зимой" всегда наступает "лето", что на бирже в долгосрочной перспективе наблюдается постоянная тенденция роста, что в прошлом было немало и более серьезных кризисов, чем сейчас, но в конечном итоге курс акций всегда рос.

– Кира, самое важное – это надежность. Мы уже повидали в жизни немало людей, которые лишились всех денег только из-за того, что поверили обманщикам.

– Но, бабушка, тут же совсем другое. Да ведь вы даже не знаете, что это такое. Нельзя ведь судить о чем-то, не попробовав.

Дедушка с бабушкой столько наговорили мне, что у меня и самой появились сомнения. Придя домой, я сразу же позвонила Гольдштерну.

– Ты должна понять своих стариков. Они желают тебе добра. Они всего лишь хотят уберечь тебя от потерь и делают это так, как умеют. Если серьезно, то ты должна быть им благодарна, потому что они действительно уберегли тебя от ошибки.

– От какой ошибки?

– Я считаю, что дополнительно покупать акции на двадцать тысяч марок – это не самая лучшая затея. Думаю, что десяти тысяч было бы вполне достаточно.

– Почему? Мы же сможем заработать значительно больше, если вложим больше денег.

– Конечно. Но что будет, если курс и дальше будет падать? В этом случае лучше вложить поменьше. Кроме того, на этот случай было бы неплохо иметь запас наличных денег, чтобы докупить акции потом.

– Но мы же не знаем, будет курс падать или нет.

– Разумеется, не знаем. Этого никто не знает. Все эксперты, пытавшиеся предсказать будущее, всегда попадали пальцем в небо. События часто развиваются совсем не так, как мы предполагаем. Именно поэтому и надо иметь наличные запасы. Нельзя все тратить на акции и фонды.

– Фонды, конечно, очень надежны, особенно если держать в них деньги длительное время. Даже если курс временно и снизится, то потом он обязательно вырастет. Но для сокращения риска часть денег лучше пустить на абсолютно надежные вклады. У банков есть и более привлекательные предложения. Можешь, например, сделать вклад до востребования. На него даже начисляются проценты в зависимости от рыночной ситуации. Сегодня, например, это около трех с половиной процента. И эти деньги всегда будут в твоем распоряжении.

– Всего три с половиной процента? Но я же так никогда не разбогатею.

– Разбогатеть таким образом ты, конечно, не сможешь. Более того, тебе, скорее всего, даже не удастся хоть как-то увеличить свое состояние. Инфляция сожрет все твои проценты.

– А что такое инфляция?

– Это уменьшение стоимости денег. Например, один продукт сейчас стоит пятьдесят пфеннигов, а через несколько лет одну марку. Это значит, что деньги потеряли половину своей стоимости.

–А как узнать, насколько велика инфляция, которая съедает мои деньги?

– Сегодня она составляет около трех процентов. Если ты хочешь точно вычислить, чем это тебе грозит, то есть очень простой способ. Ты ведь знаешь правило числа 72? С его помощью можно вычислить, через какое время твои деньги удвоятся. Так вот, эта формула пригодна и для того, чтобы подсчитать последствия инфляции. С ее помощью можно узнать, сколько лет понадобится, чтобы деньги обесценились вдвое. Раздели 72 на три процента инфляции. Получается двадцать четыре. То есть через двадцать четыре года твои деньги потеряют половину своей стоимости.

– Получается, что инфляция примерно равна проценту по вкладу до востребования.

– Совершенно верно. Именно поэтому я называю сберегательные книжки машинами по уничтожению денег. Процент, который ты там получаешь, не восполняет даже потери от инфляции.

– Но вклады до востребования тоже не намного лучше.

– И это верно. Но альтернативы-то нет. Нельзя же все свои деньги вкладывать в акции. Даже если ты очень молода, всегда необходимо иметь резерв на крайний случай. Только так можно добиться оптимального распределения рисков.

Однако я еще не была полностью убеждена: – А разве нет возможности получить в банке не три с половиной процента, а хоть немного побольше?

– Разумеется, есть виды вкладов, по которым выплачивается больший процент. Но в этом случае ты обязана вложить деньги на более длительный срок. Недостаток при этом заключается в том, что ты не сможешь оперативно действовать, когда возникнет благоприятный момент для покупки дополнительных акций.

– И сколько процентов своих денег мне надо вложить до востребования?

– Это зависит от ситуации, в которой ты находишься. Поскольку ты еще очень молода, то думаю, что хватит и двадцати процентов.

Я уже знала по собственному опыту, что он никогда не давал конкретных советов, а лишь объяснял принципы. Как использовать эти принципы на деле – это уже моя забота. Так он добивался, чтобы я не полагалась на него, а сама несла ответственность за свои финансы.

Мой бизнес за истекшее время сильно расширился. Все больше людей доверяли мне своих собак. Своим помощникам я отдаю по пятьдесят пфеннигов из каждых двух марок. Я подвела итог. Всего я получу завтра тысячу восемьдесят марок. Я решила сделать "Денежным магам" следующее предложение: мы сбрасываемся по две тысячи пятьсот марок для покупки дополнительных акций. Остальные восемьсот сорок марок я положу в банк на вклад до востребования. Как все же хорошо, что я открыла свой счет у служащей, которая мне сразу понравилась. Многое изменилось в моей жизни за последнее время. Я была уже совсем не той Кирой, что год назад.

Конец большого приключения

Со времени описываемых событий прошло несколько месяцев. Я уже начала записывать все, что со мной случилось. Дни пролетали очень быстро и каждый из них давал мне что-то новое. Дела у родителей наладились. Если раньше папу порой посещали сомнения, стоит ли ему вообще заниматься бизнесом, то теперь он понял, что надо всего лишь научиться поручать другим дела, в которых он сам плохо разбирается и которые у него не получаются. Просто трудно поверить, как меняются люди, избавившись от денежных забот. Он купил себе новую машину и вставал теперь по утрам на час раньше. Мой бизнес тоже развивался. Теперь у меня была уже двадцать одна собака и всех их надо было выгуливать, вычесывать и дрессировать. Мне пришлось искать выход из создавшегося положения и это позволило мне узнать много нового. Я поняла, какую большую помощь может оказать компьютер. Излишне говорить, что у меня к тому времени уже давно был свой компьютер. Я научилась вести бухгалтерию. В этом мне очень здорово помогла госпожа Ханенкамп. Компьютеры и бухгалтерский учет – это ее хобби. Заработки у меня тоже увеличились. Я по-прежнему неуклонно распределяла их: пятьдесят процентов – на "курицу", сорок процентов – на реализацию краткосрочных целей и десять процентов – на текущие расходы. Большинство целей, которые я еще после первого разговора с Мани внесла в список, давно были выполнены.

Наш инвестиционный клуб работал с большим успехом. Хотя на седьмом месяце нашей деятельности курсы акций упали, мы не стали продавать их и поэтому не понесли никаких потерь. Затем курсы поползли вверх и в случае продажи акций мы могли иметь неплохой доход. Но для этого не было никаких причин. Мы ведь хотели, чтобы наша курица росла и дальше. Тем временем мы уже участвовали в работе четырех различных фондов.

Господин Гольдштерн полностью поправился и с головой шел в дела. Мани остался у мен. Деньги были для нео совершенно нормальной и естественной вещью. От этого и у меня постепенно менялось отношение к деньгам. Раз в месяц Гольдштерн читал лекции для своих клиентов о денежных вкладах. Однажды он спросил меня, не хочу ли я тоже прочитать лекцию для детей его клиентов. Я согласилась. Он предложил мне основать с ним совместную фирму, которая помогала бы детям инвестировать деньги. Он пришел к этой мысли, когда я показала ему папку с материалами, полученными от госпожи Трумпф. Мне эта идея показалась гениальной. Представить себе только: у меня будет совместная фирма с финансовым светилом Гольдштерном. "Потому что ты заслуживаешь этого своими знаниями и результатами работы. Если бы я не считал, что добьюсь с тобой больших успехов, чем при работе в одиночку, то не делал бы такого предложения. Ты сможешь привлечь больше детей в качестве клиентов, чем я". Моя окрепшая к тому времени уверенность в себе подсказывала, что он прав. Я уже научилась не прятаться от вещей, которые вызывают у меня страх.

Намного важнее, способна ли ты услышать и понять меня. Точно так же дело обстоит и с книгой, которую ты пишешь. Кое-кто из тех, кто прочтет ее, не услышит твоих слов и не сможет изменить себя. А кто-то начнет с умом относиться к деньгам. У них будет более счастливая и полная жизнь.

"Не грусти о том, чего у тебя больше нет, но благодари то время, когда оно у тебя было"

Стойте на собственных ногах

Когда рушатся стены, становится шире кругозор.

Книга дает детям шанс хотя бы частично прикоснуться к исконной сфере деятельности взрослых – зарабатыванию денег. Предпринимательство – это вовсе не тяжкий труд, а игра, которой дети отдаются со всей страстью. Таит в себе дух приключений и развивает находчивость. Учеба в условиях рынка означает усвоение знаний в неопределенных обстоятельствах. Рынок имеет свои принципы, означает не борьбу без правил, а прозрачность, конкуренцию, ответственность перед людьми и окружающей средой, честную игру и защиту от неожиданных падений. Занимаясь предпринимательством, люди становятся увереннее в себе, инициативнее и обретают независимость. Предприниматель, обладающий чувством социальной и экологической ответственности – это истинный представитель рыночной экономики. Предпринимательство воспитывает в людях просвещенный и экономный подход к ограниченным ресурсам. Разумная скромность, которую необходимо воспитывать в людях, означает, что лучше один раз купить первосортный продукт, чем раз за разом покупать второсортный.

Любое воспитание надо начинать как можно раньше. На рынке труда большим спросом пользуются люди, которые мыслят не так, как все, чья тяга к творчеству и независимости не была задушена в детском и подростковом возрасте.

Недостаточно лишь давать детям профессиональные навыки и внушать им несбыточные представления о полной занятости. Необходимо воспитывать в них дух предпринимательства и трактовать его не как исключение из правил, а как основную обязанность всех граждан. Она означает развитие в человеке духа новаторства, предприимчивости и использование этих качеств в условиях рыночной экономики.

При этом дети отучаются добиваться чего-то своим трудом, что является совершенно необходимым для них с точки зрения психологии развития личности. Избалованные дети плохо подготовлены к трудностям жизни. Дети вполне способны сами регулировать процесс своего развития. Роль взрослых должна состоять не в том, чтобы в деталях определять этот процесс, а чтобы понимать, сопровождать и направлять его. Им надо давать шанс самостоятельно находить пути решения, исследовать, совершать открытия и экспериментировать.